Копить или купить?

Покупать или не покупать? Таким вопросом задаётся каждый участник НИС после трёх лет участия в системе.

Сразу скажем, единого ответа на данный вопрос нет. Всё индивидуально. Участник НИС, принимая решение, должен учитывать положительные и отрицательные стороны любой стратегии – копить средства или купить, купить с ипотекой или только за накопления. 

«Журавль в небе»

К основным преимуществам варианта продолжать копить денежные средства можно отнести:

• накопления инвестируются и приносят доход;
  Материалы по теме

  

  Военная ипотека в Новороссийске - одно из лучших предложений на черноморском побережье

  Сегодня Новороссийск можно рассматривать как перспективный для переезда город, где можно не только хорошо зарабатывать, но и неплохо отдыхать

  15:39 08.12

  Обзор наиболее надежных строительных компаний Воронежа и Воронежской области, работающих по военной ипотеке.

  14:39 20.02

  Внутри банковской системы, как и в любых сферах, периодически происходят изменения. Коснулись эти изменения и банка ВТБ 24, который, как недавно стало известно, в начале 2018 года прекратит свое существование.
• отсутствие переплаты банку в виде процентов за пользование кредитом;
• чем дольше по времени накопления находятся на именном счете, тем больший доход получается, увеличивая сумму первоначального взноса по военной ипотеке, если впоследствии будет принято решение купить квартиру с банковским кредитом;
• увольнение с военной службы (не по льготным основаниям) приведёт только к потере накопленных средств, военнослужащему не придётся погашать задолженность по ипотечному кредиту и договору целевого жилищного займа из собственного кармана;
• при «правильном» увольнении можно получить все накопленные средства в собственное распоряжение, а также допсредства, которых хватит для покупку собственного жилья;
• после получения накоплений «на руки» их можно потратить на своё усмотрение, если нет необходимости в покупке недвижимости.

Факт. Военнослужащие, включившиеся в НИС в 2005 году и выбравшие стратегию накопления, имеют на счете около 4,0 млн руб. 

К недостаткам отнесём:

• долгий срок ожидания покупки собственного жилья;
• затраты на арендное жильё, если нет служебной квартиры;
• в случае увольнения не по льготным основаниям, все накопления будут утеряны;
• нестабильность на рынке недвижимости и возможный рост её стоимости;
• возможные изменения нормативно-правовой базы с ужесточением условий НИС или вовсе переход на другую форму жилищного обеспечения военнослужащих.

Факт. Размер инвестиционного дохода колеблется от 5% до 13% и не имеет постоянной цифры.

«Синица в руках»

У второго варианта также есть свои плюсы и минусы. Рассмотрим положительные стороны покупки жилья по военной ипотеке:

• уже сегодня военнослужащий и члены его семьи будут проживать в собственной квартире, а не в далёком будущем;
• ставка в кредитном договоре фиксируется на весь срок кредитования (на сегодняшний день, ставки по ВИ исторически минимальны – от 8,8%);
• изменённый подход к построению графика по военной ипотеке даёт понимание, что на пенсии не окажешься с долгами (относится к участникам военной ипотеки с 01.01.2018);
• при покупке квартиры сразу после наступления права военнослужащий понимает, что за эти деньги он может купить определенную квартиру, т.е. уходит от риска роста стоимости недвижимости в будущем;
• чем раньше по возрасту участник НИС обратится в банк за кредитом, тем большую сумму он сможет получить по ипотеке, так как после 30 лет сумма кредита значительно сокращается.

Факт. Переплата по ипотеке в среднем составляет 1,5–2 раза, т.е. получил 2,0 млн руб., заплатишь 4,0 млн руб.

В качестве отрицательных моментов можно указать:

• ипотечный кредит, какой бы льготный он не был, он остаётся кредитом, по которому есть плата – проценты за пользование деньгами, которые военнослужащий платит собственными накоплениями;
• при увольнении не по льготным основаниям необходимо самостоятельно исполнять обязательства по кредитному договору и возвращать средства государству;
• ни в одном НПА по НИС не прописано, что государство обязано погасить ипотечный кредит военнослужащего, если он прервал военную службу даже по льготным основаниям.

Факт. По сравнению с 2013 годом средняя стоимость квадратного метра, покупаемого участникам НИС, в 2018 году выросла в Московской области на 5,0 тыс. руб., а в Краснодарском крае снизилась на 7,0 тыс. руб.

Накопительно-ипотечная система не есть равно военная ипотека. Выбор стратегии – копить или купить – всегда остаётся за военнослужащим.